L'Essentiel en 3 Phrases
La franchise assurance auto est le montant qui reste à votre charge après un sinistre, même si votre assureur prend en charge le reste des dégâts. En 2026, les franchises varient généralement entre 150 € et 500 € selon la garantie et le contrat choisi. Bien comprendre ce mécanisme vous permet de choisir le niveau de franchise adapté à votre budget et d'éviter les mauvaises surprises en cas d'accident.
Vous venez de subir un accrochage dans un parking. Votre assureur vous annonce qu'il prend en charge les réparations, mais qu'une somme reste à votre charge. Cette somme, c'est la franchise assurance auto.
Selon les données JeSwitch issues de l'analyse de 25 000 profils français, plus d'un conducteur sur deux ne connaît pas précisément le montant de sa franchise avant un sinistre. Pourtant, ce chiffre peut représenter plusieurs centaines d'euros de dépenses imprévues.
Dans ce guide, vous allez comprendre exactement ce qu'est une franchise, comment elle fonctionne, quels types existent, et surtout comment choisir le bon montant pour votre profil. Vous découvrirez aussi comment comparer les offres pour trouver la franchise la plus adaptée à votre situation.
Qu'est-ce que la franchise assurance auto ?
La franchise assurance auto est la part des dommages qui reste à votre charge après un sinistre couvert par votre contrat. En d'autres termes, c'est le ticket d'entrée que vous payez avant que votre assureur intervienne.
Exemple concret : Votre voiture subit un dommage estimé à 1 200 €. Votre franchise est de 300 €. Votre assureur vous rembourse donc 900 € et vous payez 300 €.
La franchise est mentionnée dans les Conditions Particulières de votre contrat. Elle peut varier selon la garantie concernée : une franchise pour les dommages collision, une autre pour le bris de glace, une autre encore pour le vol.
Conseil JeSwitch : Avant de signer un contrat, vérifiez systématiquement les franchises de chaque garantie dans les conditions particulières, pas seulement dans la plaquette commerciale.
Les 2 types principaux de franchise : relative et absolue
Il existe deux grandes catégories de franchise en assurance auto. La différence est importante : elle change radicalement le calcul de ce que vous devez payer.
La franchise absolue
C'est la forme la plus courante en assurance auto. Avec une franchise absolue, vous payez toujours le montant fixé, quel que soit le coût total du sinistre.
Sinistre de 200 €, franchise à 300 € → votre assureur ne rembourse rien (le sinistre est inférieur à la franchise)
Sinistre de 1 500 €, franchise à 300 € → votre assureur rembourse 1 200 €, vous payez 300 €
La franchise absolue s'applique dans la grande majorité des contrats tous risques et tiers plus pour les garanties dommages collision, vol et catastrophes naturelles.
La franchise relative
Avec une franchise relative, votre assureur prend en charge l'intégralité du sinistre dès que le coût dépasse le seuil de franchise. En dessous de ce seuil, vous ne recevez rien.
Sinistre de 200 €, franchise relative à 300 € → vous ne recevez rien
Sinistre de 350 €, franchise relative à 300 € → votre assureur rembourse la totalité des 350 €
Ce type de franchise est plus rare en assurance auto. Il existe principalement pour certaines garanties de protection du conducteur ou d'assistance.
Type de franchise | Sinistre inférieur au seuil | Sinistre supérieur au seuil |
|---|---|---|
Franchise absolue | Aucun remboursement | Remboursement = sinistre – franchise |
Franchise relative | Aucun remboursement | Remboursement = totalité du sinistre |
Quels montants de franchise en 2026 ?
Les montants de franchise varient selon l'assureur, la formule choisie et la garantie concernée. Voici les fourchettes observées sur le marché en 2026, issues de l'analyse JeSwitch de plus de 300 offres.
Garantie | Franchise basse | Franchise moyenne | Franchise haute |
|---|---|---|---|
Dommages collision (tous risques) | 150 € | 300 € | 500 € |
Bris de glace | 0 € | 75 € | 150 € |
Vol et incendie | 150 € | 300 € | 600 € |
Catastrophes naturelles | 380 € | 380 € | 380 € |
Dommages au conducteur | 200 € | 400 € | 800 € |
Bon à savoir : La franchise catastrophes naturelles est fixée par l'État à 380 € pour les véhicules terrestres à moteur. Elle n'est pas négociable avec votre assureur. C'est une règle légale issue du régime des catastrophes naturelles.
La franchise kilométrique : un cas particulier
Certains contrats intègrent une franchise kilométrique pour les sinistres survenant à moins de 3 km du domicile. Dans ce cas, la franchise est majorée (parfois doublée) pour décourager les déclarations de petits sinistres de proximité. Ce type de franchise se rencontre surtout dans les contrats à bas prix. Vérifiez toujours cette clause avant de souscrire.
Franchise rachetable : payez moins après un sinistre
De nombreux assureurs proposent une option "franchise rachetable" (ou "rachat de franchise"). Moyennant une cotisation supplémentaire, cette option supprime ou réduit votre part à charge en cas de sinistre.
Avantage : Vous payez moins en cas d'accident responsable. Inconvénient : Votre prime annuelle augmente de 30 € à 100 € selon les contrats.
Cette option est particulièrement intéressante si vous roulez beaucoup en zone urbaine, où la fréquence des accrochages est plus élevée. En revanche, si vous êtes un conducteur peu exposé (petits trajets, parking privé), le rapport coût/bénéfice est souvent défavorable.
Conseil JeSwitch : Chez JeSwitch, courtier agréé ORIAS n°24005946 et indépendant depuis 2024, nos conseillers analysent votre profil de conduite pour vous recommander si le rachat de franchise est rentable dans votre cas.
Franchise et sinistre non responsable : qui paye ?
Une question revient souvent : faut-il payer la franchise si l'accident n'est pas de votre faute ?
La réponse dépend de la situation :
Tiers identifié et responsable : l'assurance du conducteur fautif prend en charge vos réparations. Vous ne payez pas de franchise.
Tiers non identifié (délit de fuite) : votre assureur intervient via le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires (FGAO). La franchise peut s'appliquer selon votre contrat.
Accident avec tiers identifié partiellement responsable : la franchise peut être appliquée proportionnellement selon les clauses contractuelles.
Bris de glace causé par un caillou : considéré comme sinistre non responsable. La franchise bris de glace s'applique néanmoins dans la plupart des contrats.
Consultez notre guide complet sur le calcul du bonus-malus pour comprendre aussi l'impact d'un sinistre responsable sur votre coefficient.
Comment choisir le bon niveau de franchise ?
Le choix du montant de franchise est un arbitrage entre votre prime annuelle et votre capacité à payer en cas de sinistre. Voici les règles simples à appliquer.
Optez pour une franchise élevée si :
Vous avez une capacité d'épargne pour absorber un choc de 400 à 600 €
Vous roulez peu (moins de 8 000 km/an)
Vous stationnez dans un garage privé
Vous souhaitez réduire votre prime annuelle
Optez pour une franchise basse si :
Vous avez un budget serré et ne pouvez pas absorber une dépense imprévue de 300 € ou plus
Vous roulez beaucoup en zone urbaine dense
Vous avez déjà eu plusieurs sinistres
Votre véhicule est neuf ou de valeur élevée
Règle empirique JeSwitch : Si augmenter votre franchise de 150 € à 300 € vous fait économiser moins de 30 €/an sur votre prime, l'arbitrage n'est généralement pas favorable. Comparez les offres pour trouver le bon équilibre.
L'impact de la franchise sur votre prime annuelle
Une franchise plus élevée réduit la prime, mais pas de façon linéaire. Voici les ordres de grandeur observés sur le marché :
Franchise dommages | Impact sur prime annuelle |
|---|---|
150 € | Prime de base (référence) |
300 € | – 30 € à – 60 €/an |
500 € | – 60 € à – 120 €/an |
Pour un conducteur confirmé payant 784 €/an en tous risques, passer d'une franchise de 150 € à 500 € peut représenter entre 60 € et 100 € d'économies annuelles. Autrement dit, vous amortissez la hausse de franchise en un peu plus d'un an sans sinistre.
❓ Questions Fréquentes (FAQ)
Qu'est-ce qu'une franchise en assurance auto ?
La franchise assurance auto est le montant restant à votre charge après un sinistre couvert par votre contrat. Si votre franchise est de 300 € et que les dommages s'élèvent à 1 000 €, votre assureur vous rembourse 700 €. Ce montant est fixé dans les conditions particulières de votre contrat.
Quelle est la franchise moyenne d'une assurance auto en 2026 ?
En 2026, la franchise moyenne pour les dommages collision (formule tous risques) se situe entre 200 € et 350 €. La franchise bris de glace oscille entre 50 € et 150 €. La franchise pour les catastrophes naturelles est fixée réglementairement à 380 €, quel que soit l'assureur.
Faut-il payer la franchise si je ne suis pas responsable ?
Si le tiers responsable est identifié, son assurance prend en charge vos dommages sans que vous payiez de franchise. Si le tiers n'est pas identifié (délit de fuite), votre propre assureur intervient et peut appliquer votre franchise selon les clauses de votre contrat.
Qu'est-ce que le rachat de franchise ?
Le rachat de franchise est une option payante qui supprime ou réduit votre part à charge en cas de sinistre. Elle coûte généralement 30 € à 100 € supplémentaires par an. Elle est rentable si vous roulez beaucoup en zone urbaine ou si vous souhaitez une sécurité financière totale après un sinistre.
Comment réduire sa franchise assurance auto ?
Vous pouvez réduire votre franchise en souscrivant l'option "rachat de franchise", en choisissant un contrat avec franchise basse (prime plus élevée), ou en négociant lors du renouvellement. Comparer les offres via JeSwitch permet d'identifier les contrats offrant le meilleur rapport prime/franchise pour votre profil.
La franchise s'applique-t-elle au bris de glace ?
Oui, dans la plupart des contrats. La franchise bris de glace est souvent distincte de la franchise dommages. Elle varie de 0 € (option "zéro franchise bris de glace") à 150 €. Certains assureurs proposent le rachat spécifique de la franchise bris de glace pour quelques euros par an.
Points Clés à Retenir
Définition : La franchise est le montant restant à votre charge après un sinistre couvert
Deux types : Franchise absolue (la plus courante) et franchise relative
Montants moyens 2026 : 150 € à 500 € pour les dommages collision, 0 € à 150 € pour le bris de glace
Franchise catastrophes naturelles : Fixée à 380 € par l'État, non négociable
Rachat de franchise : Option payante (30 € à 100 €/an) qui supprime votre part à charge
Sinistre non responsable : Pas de franchise si le tiers responsable est identifié
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ℹ️ À propos de cet article
Cet article a été rédigé par l'équipe éditoriale de JeSwitch.fr, comparateur d'assurance indépendant agréé ORIAS (n°24005946). Les informations sont actualisées au 20/05/2026 et basées sur l'analyse de plus de 300 offres du marché. JeSwitch est rémunéré par commission en cas de souscription, sans surcoût pour vous.