Quel TPE choisir pour son entreprise ?
Pour quelques paiements mobiles, Tap to Pay évite tout achat de matériel. Pour un commerce régulier, un TPE autonome est plus robuste. Si vous traitez plusieurs milliers d’euros par mois, comparez le taux par transaction et les abonnements réduisant la commission. Si vous voulez que les encaissements arrivent directement dans votre compte pro avec rapprochement automatique, privilégiez une solution intégrée.
Tap to Pay, lecteur mobile ou terminal autonome : quelle différence ?
Aucun terminal à acheter
Le NFC du smartphone accepte directement cartes et portefeuilles sans contact. Idéal pour artisans, marchés, livraison, dépannage et encaissement occasionnel.
Petit TPE couplé au téléphone
Le lecteur gère puce, code PIN et sans contact, tandis que l’application sur téléphone sert de caisse. Exemple : Square Reader ou SumUp Solo Lite.
Wi-Fi / 4G sans smartphone
Le terminal contient son écran, son application et parfois son imprimante. Plus adapté à un comptoir, une équipe ou une activité quotidienne.
Caisse, catalogue et encaissement
Un système de point de vente complet ajoute articles, stocks, tickets, pourboires, analytics et parfois conformité caisse.
TPE professionnels : prix, commissions, Tap to Pay et versements
Les pourcentages ci-dessous concernent les conditions standard publiées. Les cartes professionnelles, American Express, cartes hors EEE et volumes élevés peuvent avoir une tarification différente.
| Solution | Matériel / Tap to Pay | Cartes consommateurs UE/EEE | Autres cartes | Versement | Intégration compte pro |
|---|---|---|---|---|---|
| Qonto intégré au compte | Tap to Pay sans matériel ; TPE Pocket 99 € HT, Pro 199 € HT. | 0,7 % / transaction. | 2,6 % pour cartes professionnelles et hors UE. | J+1 ouvré publié. | Paiements directement dans Qonto, catégorisation et rapprochement automatique. |
| SumUp sans abonnement standard | Tap to Pay ; Solo Lite à partir d’environ 34 € HT hors promotion affichée. | 1,75 % en paiement à l’usage. Paiements Plus : 0,89 % sur cartes grand public EEE éligibles pour 19 €/mois (ou tarif annuel publié). | Avec Paiements Plus, cartes hors EEE, professionnelles et premium : 1,75 %. | Compte pro SumUp : lendemain, même week-end/jours fériés ; autre compte : 1–2 jours ouvrés. | Compte pro SumUp gratuit, Mastercard et ventes dans la même application. |
| Square sans abonnement paiement | Tap to Pay ; Square Reader 19 € HT ; Square Terminal 165 € HT. | 1,65 % en personne. | Royaume-Uni / hors EEE : 1,65 % + 1,5 % de frais internationaux. | Virement vers compte bancaire dès le jour ouvrable suivant. | Compte bancaire externe ; forte intégration au logiciel de caisse Square. |
| PayPal POS paiement à l’usage | Tap to Pay ; lecteur à partir de 29 € HT ; terminal à partir de 199 € HT. | 1,75 % par carte/sans contact. | Tarification standard publiée à 1,75 % ; contrats personnalisés possibles selon volume. | Fonds généralement disponibles rapidement sur le compte Professionnel PayPal, puis transférables. | Intégré à PayPal POS et au compte Professionnel PayPal. |
| myPOS 0 € abonnement <10k€/mois | Tap to Pay via myPOS Glass ; Go 2 autour de 39 € HT selon le tarif publié. | 1,69 % pour cartes particuliers domestiques/EEE. | American Express 2,49 % ; autres cartes personnelles/pro : 2,89 %. | Règlement instantané sur le compte professionnel myPOS. | IBAN et Mastercard Business myPOS inclus ; attention aux autres frais de compte/services. |
| Revolut Business abonnement Business requis | Tap to Pay ; Terminal Lite 139 € + TVA ; Terminal 189 € + TVA. | À partir de 0,8 % + 0,02 € sur cartes consommateurs EEE selon la grille Business standard. | Autres cartes : 2,6 % + 0,02 € ; Tap to Pay peut ajouter un petit frais fixe selon le canal. | Versement intégré à l’environnement Revolut Business selon ses conditions. | Multi-devises, analytics et encaissements intégrés au compte Business. |
Combien coûtent les commissions pour 1 000 €, 3 000 € ou 10 000 € encaissés ?
Simulation purement illustrative sur des cartes consommateurs UE/EEE, hors coût du terminal et hors abonnement du compte professionnel. Elle permet de visualiser l’effet du pourcentage.
| Solution / taux | 1 000 €/mois | 3 000 €/mois | 10 000 €/mois | À ajouter |
|---|---|---|---|---|
| Qonto · 0,7 % | 7 € | 21 € | 70 € | Forfait Qonto + achat éventuel du TPE. |
| Square · 1,65 % | 16,50 € | 49,50 € | 165 € | Matériel si vous n’utilisez pas Tap to Pay. |
| myPOS · 1,69 % | 16,90 € | 50,70 € | 169 € | Matériel et éventuels frais de services du compte. |
| SumUp · 1,75 % | 17,50 € | 52,50 € | 175 € | Matériel si terminal physique. |
| PayPal POS · 1,75 % | 17,50 € | 52,50 € | 175 € | Matériel si terminal physique. |
| SumUp Paiements Plus · 0,89 % | 8,90 € | 26,70 € | 89 € | + 19 €/mois sur la formule mensuelle publiée, soit 27,90 €, 45,70 € et 108 € au total. |
Faut-il choisir un TPE sans abonnement ou payer un forfait mensuel ?
Activité saisonnière / faible volume
Le paiement à l’usage est souvent plus simple : zéro frais fixe quand vous n’encaissez rien.
Volume régulier
Un abonnement réduisant la commission peut devenir pertinent lorsque plusieurs milliers d’euros passent chaque mois par carte.
Gros volume
Square, PayPal POS et myPOS invitent les commerçants dépassant certains volumes à demander une tarification personnalisée.
Compte pro + encaissement
Un taux légèrement plus faible peut être intéressant si vous évitez en plus les rapprochements manuels et les délais de transfert entre prestataires.
Peut-on encaisser par carte uniquement avec son téléphone ?
Qonto, SumUp, Square, PayPal POS, Revolut Business et myPOS proposent aujourd’hui une forme de Tap to Pay sur smartphone compatible. Le client approche sa carte ou son portefeuille mobile du téléphone du commerçant ; l’application traite le paiement.
Zéro matériel
Vous pouvez tester l’acceptation de cartes sans acheter un terminal, pratique pour démarrer ou équiper plusieurs collaborateurs.
Sans contact uniquement
Le parcours dépend du smartphone et des moyens acceptés. Un terminal physique reste utile pour puce + PIN, imprimante, fonctionnement autonome ou comptoir fixe.
0,7 % cartes UE
Tap to Pay iPhone et Android est disponible sur les forfaits Qonto publiés ; cartes Business/hors UE à 2,6 %.
1,65 %
Square applique son tarif standard en personne à Tap to Pay pour les cartes UE/EEE, avec supplément international sur cartes hors EEE.
Pourquoi les cartes étrangères ou Business coûtent-elles souvent plus cher ?
Les commissions d’acquisition reflètent notamment l’interchange, le réseau de carte, le type de carte et le risque. C’est pourquoi un prestataire peut afficher un taux bas pour les cartes consommateurs UE/EEE mais appliquer une grille supérieure aux cartes commerciales, premium, American Express ou hors EEE.
| Prestataire | Carte consommateur UE/EEE | Carte pro / hors EEE / spéciale |
|---|---|---|
| Qonto | 0,7 % | 2,6 % sur cartes professionnelles et hors UE. |
| Square | 1,65 % | +1,5 % pour cartes Royaume-Uni / hors EEE. |
| myPOS | 1,69 % | 2,49 % AmEx ; 2,89 % autres cartes personnelles/professionnelles. |
| SumUp Paiements Plus | 0,89 % sur cartes grand public EEE éligibles | 1,75 % sur cartes hors EEE, professionnelles et premium dans la grille publiée. |
| Revolut Business | à partir de 0,8 % + 0,02 € | 2,6 % + 0,02 € sur les autres cartes dans la grille standard publiée. |
Quand l’argent arrive-t-il réellement sur le compte ?
| Solution | Délai publié | Particularité |
|---|---|---|
| Qonto | Jour ouvré suivant | Versement directement sur le compte Qonto et rapprochement automatique. |
| SumUp → Compte pro SumUp | Le lendemain dès 7 h, week-ends et jours fériés inclus | Vers un autre compte : environ 1 à 2 jours ouvrés selon la page actuelle. |
| Square | Dès le jour ouvrable suivant | Vers le compte bancaire associé. |
| PayPal POS | Généralement quelques minutes vers le compte Professionnel PayPal | Le transfert vers votre banque est une étape distincte. |
| myPOS | Instantané sur le compte myPOS | L’argent devient disponible dans l’écosystème myPOS immédiatement après règlement. |
Faut-il prendre le TPE chez le même acteur que son compte professionnel ?
Ce n’est pas obligatoire. Square, PayPal POS ou un autre acquéreur peuvent verser l’argent vers un compte bancaire externe. Mais une intégration native peut réduire la saisie comptable, accélérer le rapprochement des ventes et améliorer la visibilité de trésorerie.
Qonto
TPE et Tap to Pay versent directement sur Qonto à J+1 et les transactions sont automatiquement catégorisées/rapprochées.
SumUp
Terminal, Tap to Pay, Compte pro, Mastercard, factures et analyse des ventes vivent dans la même application.
myPOS
Chaque paiement est crédité directement sur le compte marchand myPOS avec IBAN et carte Business.
Square
La force principale est l’écosystème point de vente : catalogue, caisse, restaurant, stocks et reporting, avec versement vers votre compte bancaire.
Quel terminal selon votre profil ?
Auto-entrepreneur mobile
Tap to Pay ou lecteur compact : pas de location, matériel minimal, paiement à l’usage.
Restaurant / café
TPE autonome + POS, pourboires, impression et éventuellement caisse complète. Le débit rapide est important pour la trésorerie.
Boutique
Square, myPOS, Qonto ou autre terminal autonome selon intégration caisse, stocks et coût sur votre volume réel.
Marché / food truck
Priorité à la batterie, 4G, mobilité et absence d’abonnement si activité irrégulière.
PME multi-sites
Demandez un tarif personnalisé : au-delà d’un volume important, le prix catalogue n’est plus nécessairement le bon référentiel.
Clientèle internationale
Analysez la part hors EEE et cartes Business : le taux « à partir de » peut être trompeur si votre clientèle est étrangère.
12 critères avant de choisir votre terminal de paiement
Volume CB mensuel
C’est la variable principale pour arbitrer abonnement vs paiement à l’usage.
Ticket moyen
Les frais fixes par transaction pénalisent davantage les très petits montants.
Mix de cartes
UE, Business, AmEx ou hors EEE ne sont pas toujours au même tarif.
Prix du matériel
Tap to Pay peut ramener le coût initial à 0 €.
Abonnement
Vérifiez engagement, résiliation et seuil où le taux réduit devient rentable.
Versement
Instantané, lendemain ou 1–3 jours : impact direct sur la trésorerie.
Wi-Fi / 4G
Indispensable si vous encaissez hors de votre établissement.
Imprimante
Reçu papier nécessaire ou reçu SMS/email suffisant ?
Pourboires
Important dans restauration, beauté, taxi et services.
Caisse
Catalogue, stocks, tickets et conformité peuvent justifier un POS complet.
Comptabilité
Rapprochement automatique et export évitent du travail administratif.
Support
Une panne un samedi soir peut coûter plus cher qu’un écart de 0,2 point de commission.
Sources utilisées pour cette page
Pourquoi A3.4 mérite sa propre URL
L’export SEMrush général fourni montre déjà « compte pro avec TPE » à 170 recherches/mois, KD 20 et CPC 15,50 $, ainsi que les variantes « banque en ligne avec TPE », « banque en ligne pro avec TPE », « compte pro en ligne avec terminal de paiement » et « compte pro avec TPE gratuit ». Ce volume sous-estime probablement l’intention complète, car les requêtes « terminal de paiement », « TPE professionnel », « Tap to Pay » ou « terminal CB » ne contiennent pas nécessairement le mot compte pro. A3.4 sert donc de page fonctionnelle dédiée à l’encaissement physique.
Questions fréquentes sur les TPE professionnels
Quel est le TPE le moins cher en commission ?
Sur les tarifs catalogue comparés ici pour une carte consommateur UE, Qonto publie 0,7 % par transaction, mais son service nécessite un compte Qonto. Revolut Business affiche également un taux bas sur certaines cartes avec un abonnement Business. Le coût total dépend donc du compte, du matériel et du type de carte.
Peut-on avoir un TPE sans abonnement ?
Oui. SumUp, Square, PayPal POS et myPOS proposent des modèles de paiement à l’usage sans abonnement mensuel standard pour l’encaissement. Vous achetez éventuellement le terminal puis payez une commission par transaction.
Peut-on transformer un téléphone en TPE ?
Oui. Tap to Pay permet d’accepter des paiements sans contact directement sur un iPhone ou un Android compatible. Qonto, SumUp, Square, PayPal POS, Revolut Business et myPOS proposent actuellement ce type de solution.
Combien SumUp prend-il par transaction ?
Le tarif standard publié est de 1,75 % par transaction en paiement à l’usage. Une formule payante réduit le taux de certaines cartes consommateurs EEE à 0,89 %, tandis que d’autres types de cartes restent à un taux supérieur.
Combien Square prend-il par transaction ?
Square publie 1,65 % pour les paiements en personne par cartes UE/EEE. Les cartes du Royaume-Uni ou hors EEE supportent un supplément international de 1,5 %.
Un TPE doit-il être lié à la même banque que le compte pro ?
Non. Beaucoup de solutions peuvent verser les fonds vers un compte bancaire externe. Une intégration native peut toutefois accélérer le rapprochement comptable et la visibilité de trésorerie.
Combien de temps faut-il pour recevoir l’argent d’un TPE ?
Cela dépend du prestataire : Qonto et Square annoncent généralement le jour ouvré suivant, SumUp peut créditer son Compte pro le lendemain même le week-end, PayPal POS rend généralement les fonds rapidement disponibles sur PayPal, et myPOS annonce un règlement instantané sur son compte marchand.
Les cartes étrangères coûtent-elles plus cher sur un TPE ?
Souvent oui. Les grilles Qonto, Square, SumUp Paiements Plus, Revolut Business et myPOS distinguent notamment cartes UE/EEE, cartes professionnelles ou cartes hors EEE.