Le compte pro est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ?
La règle centrale est l’ouverture d’un compte dédié à l’activité lorsque votre chiffre d’affaires ou vos recettes dépassent 10 000 € pendant deux années consécutives. Ce compte doit servir à séparer les opérations de l’activité des opérations personnelles. Une offre pro reste souvent plus pratique, mais ce n’est pas la même chose qu’une obligation légale générale de souscrire un forfait bancaire pro.
Quand faut-il ouvrir un compte dédié à la micro-entreprise ?
CA ≤ 10 000 €
En règle générale, le compte dédié n’est pas imposé uniquement du fait du régime micro. Vous pouvez néanmoins en ouvrir un dès le démarrage pour simplifier le suivi.
CA > 10 000 € une année
Un seul dépassement ne suffit pas à déclencher la règle des deux années consécutives.
CA > 10 000 € × 2
Le compte dédié devient obligatoire. Il doit être distinct du compte utilisé pour les dépenses personnelles.
Mention « EI »
Bercy indique que la mention « Entrepreneur individuel » ou « EI » doit apparaître sur le compte bancaire dédié à l’activité professionnelle.
Compte personnel dédié ou véritable compte professionnel ?
| Solution | Peut remplir la séparation ? | Avantages | Limites |
|---|---|---|---|
| Compte particulier utilisé uniquement pour l’activité | Potentiellement, si la banque autorise cet usage et si le compte est réellement dédié. | Peut être économique. | Les conditions contractuelles de certaines banques excluent l’usage professionnel ; fonctions pro souvent absentes. |
| Compte pro / Business | Oui. | RIB/IBAN pro, carte, prélèvements, facturation, exports comptables, TPE, suivi de TVA/charges selon acteur. | Peut être payant ou facturer certains usages. |
| Compte de paiement / monnaie électronique | Oui s’il est adapté à votre activité et accepte votre statut. | Ouverture rapide, outils digitaux, parfois 0 €/mois. | Ce n’est pas toujours un compte de dépôt bancaire classique ; découvert et crédit souvent absents. |
Quels comptes pro sont disponibles pour un auto-entrepreneur ?
Le tableau ne constitue pas un classement. Il compare des caractéristiques publiées par les acteurs : prix fixe, IBAN, moyens de paiement, encaissement et particularités d’éligibilité.
| Offre | Prix fixe publié | IBAN / statut | Carte & virements | Encaissement / cash | À savoir |
|---|---|---|---|---|---|
| Indy Compte Pro 0 €/mois | Compte pro annoncé gratuit, sans engagement. | IBAN français. Services fournis avec Swan, établissement de monnaie électronique agréé. | Mastercard physique + virtuelle ; virements SEPA instantanés, programmés ou récurrents annoncés sans frais. | Tap to Pay et liens/QR de paiement intégrés. | Fortement orienté facturation + comptabilité pour indépendants. |
| Bourso Business 0 €/mois | Compte professionnel gratuit. | Compte bancaire BoursoBank ; éligibilité notamment EI/micro et structures unipersonnelles. | Virements classiques, instantanés et internationaux annoncés gratuits ; carte virtuelle gratuite. | Remise de chèques publiée jusqu’à 1 500 € sur 30 jours glissants ; solution TPE/Tap to Pay via Stancer. | Il faut d’abord être titulaire d’un compte BoursoBank personnel ; carte physique gratuite sous condition d’au moins 1 paiement/mois, sinon 9 €/mois. |
| SumUp Compte pro 0 €/mois | Aucun frais mensuel ou annuel sur le plan standard. | IBAN UE ; établissement de monnaie électronique régulé en Irlande. | Mastercard physique et virtuelle ; virements instantanés entrants/sortants gratuits. | Écosystème TPE/Tap to Pay ; dépôts d’espèces à 2,5 % sur le plan standard. | 3 retraits DAB gratuits/mois puis 2 % ; très intégré à l’encaissement physique. |
| Shine Free 0 €/mois | Free annoncé à 0 € ; Shine a prévu des évolutions de conditions au 05/10/2026. | IBAN français ; Shine est un établissement de paiement ACPR n°71758. | Compte et outils de gestion ; cartes et quotas dépendent de la formule. | Shine propose encaissement de chèques et espèces selon offre, ainsi qu’un partenariat TPE. | Plateforme agréée de facturation électronique incluse dans les offres Shine. |
| Qonto Basic 9 € HT/mois* | 108 € HT/an en paiement annuel. | IBAN français ; Qonto SA est un établissement de paiement ACPR n°16958. | 1 carte One Mastercard ; 30 virements/prélèvements sortants inclus par mois. | TPE et Tap to Pay disponibles ; dépôt de chèques en option selon offre. | *Tarif annuel publié. Outil de facturation intégré et ouverture annoncée en moins de 10 min. |
| Hello Business 10,90 € HT/mois | 11,50 € TTC/mois publié. | Compte professionnel Hello bank! / BNP Paribas. | Carte Visa pro à débit immédiat ou différé. | Services d’encaissement et TPE disponibles dans l’écosystème Hello bank! Pro. | Ouverture réservée notamment aux micro-entrepreneurs/EI et certaines structures unipersonnelles ; premier versement de 10 à 300 € indiqué sur le parcours pro. |
| Revolut Business Basic 10 €/mois | Basic : 10 €/mois. | IBAN français ; compte Business fourni par Revolut Bank UAB via sa succursale française. | 10 virements locaux inclus ; cartes physiques/virtuelles ; comptes multi-devises. | Paiements en ligne et en personne ; outils internationaux. | La page auto-entrepreneur précise Business avec justificatif d’immatriculation/Kbis selon le parcours ; sans Kbis, Revolut Pro peut être une alternative pour certains indépendants. |
Quel type de compte privilégier selon votre activité ?
Freelance avec peu de flux
Un compte à 0 € avec IBAN, carte, virements et facturation peut suffire. Vérifiez surtout les frais à l’étranger et les outils comptables.
Artisan / commerce
Regardez TPE, Tap to Pay, chèques et espèces avant le prix du forfait. Un compte gratuit sans dépôt d’espèces peut être moins adapté à votre usage réel.
Consultant international
Comparez change, devises, virements internationaux et retraits plutôt que les seuls frais de tenue de compte.
Micro-entrepreneur qui veut automatiser
Privilégiez facturation, synchronisation bancaire, justificatifs, calcul de charges et export comptable.
Compte bancaire auto-entrepreneur gratuit : que vérifier avant d’ouvrir ?
Le cluster SEMrush contient `compte bancaire auto entrepreneur gratuit` à 260 recherches/mois. La bonne comparaison doit donc aller au-delà du prix mensuel.
| Élément | Question utile | Pourquoi c’est important |
|---|---|---|
| Carte | Physique incluse ? condition d’utilisation ? | Une offre à 0 € peut facturer la carte si elle n’est pas utilisée. |
| Virements | Illimités ou quota mensuel ? instantanés compris ? | Les achats fournisseurs et paiements Urssaf peuvent augmenter le volume. |
| Retraits | Combien sont gratuits ? | Un forfait gratuit peut appliquer un pourcentage sur le cash. |
| Espèces | Dépôt possible ? à quel coût ? | Critère essentiel pour certains commerçants/artisans. |
| Chèques | Encaissement disponible ? plafond ? délai ? | Encore utile pour certaines clientèles. |
| TPE | Commission par transaction ? terminal payant ? | Le coût d’encaissement peut dépasser largement le prix du compte. |
| Facturation | Réception e-facture incluse ? émission prête pour 2027 ? | La réforme de facturation électronique est désormais en cours. |
Comment encaisser ses clients quand on est auto-entrepreneur ?
TPE ou Tap to Pay
SumUp, Qonto, Bourso Business/Stancer, Shine et d’autres acteurs permettent d’accepter la carte. Comparez la commission par transaction avant d’acheter le terminal.
IBAN dédié
Le virement est simple à rapprocher avec une facture et convient particulièrement aux prestations B2B.
Disponibilité très variable
Bourso Business publie une remise de chèques limitée à 1 500 € sur 30 jours glissants. Shine propose également un encaissement de chèques selon son offre.
Comparer le coût du dépôt
SumUp propose des dépôts d’espèces payants ; Shine propose aussi le dépôt d’espèces. Beaucoup d’acteurs 100 % digitaux ne le proposent pas.
Quels documents faut-il pour ouvrir le compte ?
Une micro-entreprise n’a pas de capital social à déposer. L’ouverture est donc généralement plus simple que pour une SASU ou une SARL.
| Document / donnée | Pourquoi | Nuance |
|---|---|---|
| Pièce d’identité | Vérification KYC du titulaire. | Carte nationale d’identité, passeport ou titre accepté selon l’établissement. |
| SIREN / SIRET | Identifier l’entreprise. | Bourso Business indique pouvoir ouvrir avec le SIREN côté pro pour un client particulier déjà identifié. |
| Justificatif d’immatriculation | Vérifier l’existence et l’activité. | Le document exact varie : justificatif RNE/INPI, extrait selon activité, données récupérées automatiquement, etc. |
| Domicile / siège | Vérifier l’adresse de l’entrepreneur ou de l’établissement. | La liste dépend du prestataire et de votre situation. |
| Informations sur l’activité | Connaissance client et conformité. | Site, clients, flux prévus ou origine des fonds peuvent être demandés en complément. |
Depuis septembre 2026, le compte pro ne se choisit plus sans regarder la facturation
La réforme de la facturation électronique est entrée dans sa première phase. Depuis le 1er septembre 2026, toutes les entreprises concernées doivent être capables de recevoir des factures électroniques. Les micro-entreprises devront émettre électroniquement à partir du 1er septembre 2027.
Cela rend les outils intégrés de facturation, de réception des factures fournisseurs et de rapprochement bancaire plus utiles qu’auparavant. Comparez désormais le compte et le logiciel de gestion comme un seul ensemble de coûts.
Le mot « compte pro » recouvre plusieurs statuts juridiques
| Acteur | Statut publié | Ce que cela change pour vous |
|---|---|---|
| BoursoBank | Banque | Compte bancaire professionnel, avec produits bancaires complémentaires selon éligibilité. |
| Hello bank! / BNP Paribas | Banque | Compte professionnel bancaire adossé à BNP Paribas. |
| Revolut Business | Banque | Conditions Business 2026 conclues avec Revolut Bank UAB via sa succursale française pour les comptes concernés. |
| Qonto | Établissement de paiement | Qonto SA est agréé ACPR sous le n°16958 ; ce n’est pas encore une banque au 01/10/2026. |
| Shine | Établissement de paiement | Shine France SAS est agréée ACPR sous le n°71758. |
| Indy | Via établissement de monnaie électronique | Les services de paiement sont fournis avec Swan ; Indy n’est pas elle-même une banque. |
| SumUp | Établissement de monnaie électronique | SumUp indique être réglementé par la Banque centrale d’Irlande ; les fonds sont cantonnés. |
Et si une banque refuse votre compte d’auto-entrepreneur ?
Une banque peut refuser une ouverture. Si vous avez besoin d’un compte pour votre activité et que vous remplissez les conditions, la procédure de droit au compte auprès de la Banque de France peut permettre la désignation d’un établissement.
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Questions fréquentes sur le compte bancaire auto-entrepreneur
Un compte pro est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ?
Non, une offre bancaire commercialement appelée « compte pro » n’est pas imposée de façon générale. En revanche, un compte dédié à l’activité devient obligatoire lorsque le chiffre d’affaires ou les recettes dépassent 10 000 € pendant deux années consécutives.
Puis-je utiliser un compte personnel pour mon auto-entreprise ?
La règle légale porte sur la séparation des opérations via un compte dédié, mais les conditions contractuelles de votre banque peuvent interdire l’usage professionnel d’un compte particulier. Vérifiez donc le contrat avant de l’utiliser pour votre activité.
À partir de quel chiffre d’affaires faut-il un compte dédié ?
Le seuil est de 10 000 € de chiffre d’affaires ou de recettes pendant deux années consécutives. Un seul dépassement annuel ne suffit pas à déclencher cette règle.
Existe-t-il un compte pro gratuit pour auto-entrepreneur ?
Oui. Au 1er octobre 2026, Indy, Bourso Business, SumUp et Shine Free proposent notamment une formule à 0 € selon leurs conditions. Les opérations comme retraits, espèces, TPE ou carte physique peuvent toutefois avoir des frais.
Quelle mention doit apparaître sur le compte dédié ?
Économie.gouv.fr indique que la mention « Entrepreneur individuel » ou « EI » doit figurer sur le compte bancaire dédié à l’activité professionnelle.
Un auto-entrepreneur peut-il encaisser des paiements par carte ?
Oui. Un TPE classique ou Tap to Pay sur smartphone permet d’accepter les cartes. Les commissions et délais de versement diffèrent selon le prestataire.
Peut-on déposer des chèques ou des espèces sur un compte pro en ligne ?
Cela dépend de l’acteur. Bourso Business propose la remise de chèques avec un plafond publié, Shine propose chèques et espèces selon offre, et SumUp propose le dépôt d’espèces avec frais. Beaucoup de comptes 100 % digitaux ne proposent pas tous ces services.
Quels documents faut-il pour ouvrir un compte d’auto-entrepreneur ?
En général : pièce d’identité, SIREN/SIRET ou justificatif d’immatriculation, adresse et informations sur l’activité. Les documents exacts dépendent du prestataire.
La facturation électronique concerne-t-elle les micro-entrepreneurs ?
Oui lorsqu’ils entrent dans le champ de la réforme. Depuis le 1er septembre 2026, toutes les entreprises concernées doivent pouvoir recevoir des factures électroniques. Les micro-entreprises devront les émettre à partir du 1er septembre 2027.
Compte pro et compte dédié, est-ce la même chose ?
Non. « Compte dédié » décrit l’usage : séparer l’activité du personnel. « Compte pro » décrit généralement une offre commerciale conçue pour les professionnels avec des services additionnels.
Les autres profils à comparer
Compte bancaire, obligation, activité commerciale et différences avec la micro-entreprise.
Compte professionnel, dépôt de capital, frais et services adaptés à l’associé unique.
Revenir au hub micro, EI, SASU, SAS, SARL, profession libérale et SCI.