Existe-t-il vraiment des comptes professionnels gratuits ?
Indy, Shine, SumUp et Finom proposent actuellement au moins une formule à 0 €. L by LCL Pro est également à 0 € pour les clients déjà titulaires d’un compte LCL à titre particulier. En revanche, les fonctions incluses, les statuts acceptés et les frais à l’usage diffèrent fortement.
La bonne question n’est donc pas seulement « quel compte pro est gratuit ? », mais plutôt : quelles opérations sont incluses gratuitement dans mon usage réel ? Un freelance qui reçoit deux virements par mois n’a pas les mêmes besoins qu’un commerce qui encaisse par carte, qu’une société avec plusieurs salariés ou qu’un dirigeant qui doit déposer du capital.
0 € d’abonnement ne veut pas dire 0 € sur toutes les opérations
Frais de tenue / forfait mensuel
C’est le coût fixe du plan. Les offres classées « gratuites » ici sont à 0 € d’abonnement dans les conditions indiquées.
Carte physique ou virtuelle
Elle peut être incluse, limitée à une seule carte ou soumise à des frais de livraison, de remplacement ou d’utilisation particulière.
Virements et prélèvements
Certains plans proposent des flux illimités, d’autres un quota mensuel gratuit puis une facturation unitaire.
TPE, liens de paiement et Tap to Pay
Le compte peut être gratuit tout en facturant chaque encaissement par carte selon un pourcentage et/ou un montant fixe.
Services souvent absents des offres gratuites
Une offre 100 % digitale peut être très économique tout en étant inadaptée à une activité qui encaisse quotidiennement des espèces ou des chèques.
Change, retraits et virements hors SEPA
Les frais de change et de retrait à l’étranger font partie des principaux coûts qui peuvent apparaître malgré un abonnement à 0 €.
Comptes pro gratuits : caractéristiques réellement publiées
Le tableau compare uniquement des caractéristiques que JeSwitch a pu vérifier sur les pages officielles. Il ne s’agit pas d’un classement. Les conditions peuvent évoluer et l’éligibilité dépend du statut, de l’activité et des contrôles réglementaires.
| Offre | Prix fixe | IBAN / carte | Flux & outils | Pour qui ? | Limite à connaître |
|---|---|---|---|---|---|
| Indy Essentiel 0 €/mois | 0 € pour le compte pro Essentiel. | IBAN français ; Mastercard physique + virtuelle. | Virements SEPA instantanés, programmés et récurrents annoncés sans frais ; prélèvements et outils de comptabilité/facturation intégrés. | EI, micro, EURL/SARL, SASU/SAS et SCI selon Indy. | Pas de dépôt de chèque/espèces indiqué dans le compte ; certains services d’encaissement restent tarifés à l’usage. |
| Shine Free 0 €/mois | 0 € HT/mois. | IBAN français ; l’offre Free inclut un compte et une carte Basic sur les pages statut publiées. | Outil de facturation et fonctions de gestion inclus ; quotas de virements/prélèvements selon le plan. | EI et plusieurs formes de sociétés, dont SAS, SASU, SARL et SCI. | Conditions annoncées comme évolutives au 05/10/2026 : Shine confirme que Free restera à 0 €, mais certains services annexes changent. |
| SumUp Compte pro 0 €/mois | Aucun frais mensuel pour le plan standard. | IBAN UE ; Mastercard professionnelle incluse. | Virements instantanés inclus, facturation et connexion native à l’écosystème d’encaissement SumUp. | Petites entreprises, indépendants, commerçants et micro-entreprises selon l’éligibilité SumUp. | 3 retraits DAB gratuits/mois sur la grille publiée, puis 2 % ; 2 % indiqués sur les retraits à l’étranger. |
| Finom Solo 0 €/mois | 0 €/mois pour le plan Solo. | IBAN français annoncé ; cartes physiques/virtuelles proposées dans l’offre. | Services de paiement, facturation et outils de gestion ; 1 utilisateur sur Solo. | Freelances / entrepreneurs individuels : le plan Solo gratuit n’est pas la formule société générale. | Pour une petite équipe ou une société nécessitant plus de fonctions, les plans Basic et supérieurs sont payants. |
| L by LCL Pro 0 € sous condition | 0 € pour les clients LCL particuliers ; 9 € HT/mois pour un nouveau client LCL. | Compte bancaire LCL ; carte professionnelle physique et virtuelle. | Gestion digitale, virements/prélèvements et facturation électronique avec l’écosystème LCL. | EI dont micro, EURL, SASU, SAS, SARL et SCI selon LCL. | La gratuité dépend donc d’une relation LCL particulière déjà existante. |
Comment savoir si votre compte à 0 € restera réellement gratuit ?
Le prix mensuel ne suffit pas. Pour estimer le coût réel, partez de vos opérations habituelles sur 30 jours et vérifiez chaque ligne tarifaire.
| Usage mensuel | Question à poser | Pourquoi cela peut coûter |
|---|---|---|
| Virements | Combien de virements SEPA / instantanés sont inclus ? | Les offres gratuites peuvent avoir un quota ou distinguer standard et instantané. |
| Carte | Carte physique incluse ? livraison ? carte virtuelle ? cartes supplémentaires ? | Les besoins d’équipe transforment souvent un plan individuel gratuit en offre payante. |
| Retraits | Combien de retraits sont gratuits ? quel taux ensuite ? | Une activité utilisant régulièrement du cash peut vite dépasser la gratuité. |
| Encaissements CB | Quel pourcentage est prélevé sur chaque paiement ? | Un compte à 0 € peut coûter davantage qu’un forfait payant si le volume d’encaissement est élevé. |
| International | Change, virement SWIFT, paiement en devises ? | Les frais de change peuvent dominer le coût total pour un freelance international. |
| Espèces / chèques | Le service existe-t-il ? à quel prix ? | Certains comptes gratuits ne proposent simplement pas ces opérations. |
| Comptabilité / facturation | La réception e-facture, l’émission, l’export comptable et les justificatifs sont-ils inclus ? | Un outil externe peut coûter plus cher que le compte lui-même. |
Un compte pro gratuit suffit-il juridiquement pour votre entreprise ?
Le besoin dépend d’abord de votre forme juridique. Le mot « compte pro » est commercial ; l’obligation légale concerne surtout la séparation des fonds et, pour certaines sociétés, le dépôt du capital.
Micro-entrepreneur / EI
Le micro-entrepreneur doit disposer d’un compte dédié à l’activité si son chiffre d’affaires ou ses recettes dépassent 10 000 € pendant deux années consécutives. En dessous, ce compte dédié n’est pas obligatoire. Il n’a pas nécessairement besoin d’être une offre commercialement appelée « pro ».
SASU, SAS, SARL, EURL
La création d’une société commerciale nécessite le dépôt du capital social sur un compte dédié. Le compte choisi doit donc être compatible avec la société et, si nécessaire, avec le dépôt de capital.
SCI
Service-Public précise que la SCI n’est pas soumise à l’obligation générale d’ouvrir un compte bancaire professionnel. En pratique, un compte séparé reste utile pour isoler loyers, charges et flux de la société.
Association / autres structures
Toutes les offres gratuites n’acceptent pas les associations ou structures particulières. Vérifiez l’éligibilité juridique avant de comparer les fonctionnalités.
Compte pro gratuit : banque, établissement de paiement ou monnaie électronique ?
C’est une distinction essentielle pour une page de référence. Les services proposés peuvent se ressembler — IBAN, carte, virements — alors que le statut juridique et le mécanisme de protection des fonds ne sont pas les mêmes.
| Offre | Structure / statut publié | Protection & conséquence pratique |
|---|---|---|
| Indy | Indy n’est pas une banque ; les services de paiement sont fournis avec Swan, établissement de monnaie électronique agréé par l’ACPR. | Indy indique que les fonds sont ségrégués auprès de BNP Paribas ; la protection FGDR intervient au niveau de la banque de ségrégation selon les conditions exposées par Indy. |
| Shine | Shine se présente comme établissement de paiement agréé par l’ACPR, n° 71758. | Vérifiez les modalités de protection des fonds dans les conditions contractuelles et le registre officiel. |
| SumUp | SumUp Limited est un établissement de monnaie électronique réglementé par la Banque centrale d’Irlande, référence C195030. | SumUp indique que les fonds sont cantonnés/séparés ; il précise ne pas être une banque et ne pas relever d’un mécanisme bancaire classique de garantie des dépôts. |
| Finom | Finom agit via Finom Payments B.V., établissement de monnaie électronique agréé par la banque centrale néerlandaise. | Finom précise que son produit n’est pas un compte bancaire au sens d’un dépôt bancaire classique. |
| L by LCL Pro | Offre bancaire professionnelle de LCL. | Compte bancaire proposé par un établissement de crédit ; les règles bancaires et dispositifs de garantie applicables dépendent du produit et des conditions légales. |
La facturation électronique devient un vrai critère pour choisir un compte pro
Depuis le 1er septembre 2026, toutes les entreprises concernées en France doivent être en capacité de recevoir des factures électroniques. Les grandes entreprises et ETI sont également entrées dans l’obligation d’émission ; les PME, TPE et micro-entreprises devront émettre électroniquement à partir du 1er septembre 2027.
Shine
Shine indique que la réception de factures électroniques est incluse gratuitement dans toutes ses offres, y compris Free, et se présente comme plateforme agréée de facturation électronique.
Indy
Indy associe le compte pro à ses outils de comptabilité, devis et facturation électronique, ce qui peut réduire le nombre d’outils nécessaires.
SumUp
SumUp intègre la création et le suivi de factures dans son écosystème professionnel ; vérifiez les fonctions exactes nécessaires à votre conformité.
Finom
Finom inclut des fonctions de facturation et gestion financière ; contrôlez les modules inclus dans Solo avant de vous engager.
Quand un compte pro payant peut-il coûter moins cher au total ?
La gratuité est surtout pertinente lorsque vos besoins restent simples. Dès qu’une entreprise possède plusieurs utilisateurs, beaucoup de virements, des dépenses internationales ou des besoins de financement, un forfait payant peut devenir plus prévisible.
Qonto Basic — repère payant
Qonto affiche actuellement Basic à 9 € HT/mois en facturation annuelle, avec IBAN français, 30 virements/prélèvements inclus, 1 carte physique et 2 cartes virtuelles, ainsi qu’un outil de facturation.
Revolut Business Basic — repère international
Revolut Business Basic est actuellement à 10 €/mois, avec membres d’équipe illimités, 10 virements locaux inclus et un quota de change de 1 000 € au taux interbancaire pendant les heures de marché.
10 questions avant d’ouvrir un compte pro gratuit
Mon statut est-il accepté ?
Micro, EI, SASU, SARL, SCI, association : toutes les offres n’ouvrent pas à toutes les formes.
IBAN français nécessaire ?
Un IBAN UE fonctionne dans SEPA, mais certains entrepreneurs préfèrent un IBAN FR pour leurs clients et administrations.
Carte physique incluse ?
Vérifiez aussi la carte virtuelle, la livraison, les remplacements et les cartes supplémentaires.
Combien de virements ?
Regardez les quotas SEPA, les instantanés et les virements internationaux.
Espèces ou chèques ?
Si votre activité en utilise, ce critère peut éliminer immédiatement certaines solutions gratuites.
Encaissement par carte ?
Comparez TPE, Tap to Pay, lien de paiement et commission sur chaque transaction.
Besoin de plusieurs utilisateurs ?
Les offres individuelles à 0 € deviennent souvent payantes dès qu’une équipe doit accéder au compte.
Dépôt de capital ?
Pour une société en création, vérifiez si le dépôt est possible et s’il est inclus ou facturé.
Facturation électronique ?
Depuis septembre 2026, la capacité de recevoir des e-factures devient un critère de gestion concret.
Quel statut réglementaire ?
Contrôlez l’entité sur REGAFI et comprenez la protection réelle de vos fonds.
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Questions fréquentes sur les comptes pro gratuits
Quel compte pro est vraiment gratuit en 2026 ?
Indy, Shine Free, SumUp Compte pro et Finom Solo affichent actuellement un abonnement à 0 € dans les conditions propres à leur offre. L by LCL Pro est à 0 € pour les clients LCL particuliers existants. Les opérations et l’éligibilité restent différentes selon chaque solution.
Un compte pro gratuit est-il forcément une banque ?
Non. Plusieurs solutions sont fournies par des établissements de paiement ou de monnaie électronique. Vérifiez toujours l’entité juridique et son agrément dans REGAFI.
Un micro-entrepreneur doit-il obligatoirement payer un compte pro ?
Non. Le micro-entrepreneur doit avoir un compte dédié lorsque son chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives, mais ce compte n’a pas nécessairement à être une offre commercialement appelée « pro ». Un compte pro gratuit peut donc être une option.
Pourquoi un compte à 0 € peut-il quand même générer des frais ?
Parce que le forfait gratuit peut exclure ou limiter certaines opérations : retraits, change, cartes supplémentaires, virements internationaux, encaissements CB, dépôt de chèques ou d’espèces.
Quel compte pro gratuit accepte les sociétés ?
Indy indique accepter notamment EURL/SARL, SASU/SAS et SCI. Shine est disponible pour plusieurs sociétés dont SAS, SASU, SARL et SCI. Finom Solo est en revanche spécifiquement orienté freelances et entrepreneurs individuels ; ses offres pour entreprises plus structurées sont payantes.
Peut-on déposer le capital d’une SASU avec un compte gratuit ?
Certaines solutions le permettent. Indy annonce notamment le dépôt de capital intégré gratuitement dans son écosystème. Les conditions et délais doivent être vérifiés au moment de la création.
Le compte pro SumUp est-il une banque ?
Non. SumUp précise être un établissement de monnaie électronique réglementé par la Banque centrale d’Irlande et protéger les fonds via des comptes de cantonnement séparés.
Shine Free va-t-il rester gratuit après le 5 octobre 2026 ?
Shine a annoncé que Free restera à 0 € sans abonnement à compter du 5 octobre 2026, mais certaines conditions de services annexes évoluent. JeSwitch recommande de revérifier les quotas et frais après cette date.