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L'assurance tous risques représente la protection automobile la plus complète en 2025, avec un prix moyen de 784€ par an selon les dernières données du marché. Chez JeSwitch, courtier indépendant depuis 2024, nous vous accompagnons dans le choix de cette formule premium en comparant les meilleures offres du marché. Avec les nouvelles réglementations 2025 et l'évolution du parc automobile vers l'électrique, comprendre les enjeux de cette assurance devient essentiel pour tous les automobilistes.
Naviguez facilement dans notre guide expert pour comprendre tous les aspects de l'assurance tous risques 2025
Comprenez ce qu'est l'assurance tous risques et comment elle fonctionne
Explorez toutes les garanties incluses dans votre contrat
Découvrez les évolutions réglementaires et le QR code obligatoire
Analysez les coûts et facteurs influençant votre prime
Spécificités et garanties pour les véhicules nouvelle génération
Comparez tous risques vs tiers et tiers plus
Découvrez si cette formule est adaptée à votre situation
15 conseils d'expert pour réduire le prix de votre assurance
Comprenez le fonctionnement des franchises et remboursements
Comprenez en détail ce qu'est l'assurance tous risques, son évolution depuis 2020 et son fonctionnement dans le cadre réglementaire français actuel.
L'assurance tous risques est la formule d'assurance automobile la plus complète disponible sur le marché français. Contrairement à l'assurance au tiers qui ne couvre que les dommages causés aux autres, le tous risques protège également votre propre véhicule contre tous les types de sinistres, qu'ils soient de votre responsabilité ou non.
Cette formule premium inclut systématiquement la responsabilité civile obligatoire, mais s'étend bien au-delà en couvrant les dommages collision, le vol, l'incendie, le bris de glace, les catastrophes naturelles et bien d'autres garanties selon les options choisies.
Le principe de l'indemnisation tous risques repose sur la prise en charge complète des dommages subis par votre véhicule, quel que soit le responsable de l'accident. En cas de sinistre responsable, vous ne payez que la franchise convenue dans votre contrat, généralement entre 150€ et 500€ selon les garanties.
L'assureur prend ensuite en charge l'intégralité des réparations ou remplace votre véhicule si les dommages dépassent sa valeur. Cette protection maximale vous garantit une sérénité totale au volant, sans crainte des conséquences financières d'un accident.
Le marché de l'assurance tous risques a connu une évolution significative depuis 2020. La digitalisation des processus, l'arrivée des véhicules électriques et les nouvelles réglementations ont transformé l'offre et les pratiques.
| Formule | Responsabilité Civile | Vol/Incendie | Dommages Accidents | Prix Moyen/An |
|---|---|---|---|---|
| Au Tiers | ✓ | ✗ | ✗ | 427€ |
| Tiers Plus | ✓ | ✓ | ✗ | 555€ |
| Tous Risques | ✓ | ✓ | ✓ | 784€ |
Découvrez l'ensemble des garanties incluses dans votre contrat tous risques, des couvertures de base aux options premium, avec les plafonds d'indemnisation et exclusions importantes.
Dommages causés aux tiers jusqu'à 100M€
Protection complète en cas d'accident responsable
Indemnisation à la valeur Argus du véhicule
Couverture totale des dommages par le feu
Vitres, pare-brise et rétroviseurs
Assistance juridique en cas de litige
+25€/anDépannage et remorquage partout en France
+30€/anVoiture de courtoisie pendant les réparations
+40€/anAlcoolémie supérieure à 0,5g/L
Pièces d'usure, pneus, plaquettes de frein
Permis suspendu, retiré ou non valide
Actes volontaires du conducteur
| Type de Garantie | Standard | Premium | Plafond Maximum |
|---|---|---|---|
| Responsabilité Civile | ✓ | ✓ | 100M€ |
| Dommages Collision | ✓ | ✓ | Valeur véhicule |
| Protection Conducteur | Basique | Renforcée | 1M€ |
| Vol + Tentative | ✓ | ✓ | Valeur Argus |
| Bris de Glace | ✓ | ✓ | 2000€ |
| Véhicule Remplacement | 3 jours | 30 jours | 90€/jour |
Découvrez les évolutions réglementaires majeures de 2025 : suppression de la carte verte, QR code obligatoire et dématérialisation complète des attestations d'assurance.
Depuis avril 2024, la carte verte a définitivement disparu du pare-brise des véhicules français. Cette vignette autocollante, symbole de l'assurance automobile depuis des décennies, a été remplacée par un système entièrement numérique.
Cette évolution s'inscrit dans la modernisation du secteur de l'assurance automobile et simplifie considérablement la vie des automobilistes. Plus besoin de coller, décoller ou remplacer une vignette physique à chaque changement d'assureur.
Dès janvier 2025, tous les véhicules doivent afficher un QR code sur leur pare-brise. Ce code unique permet aux forces de l'ordre de vérifier instantanément l'assurance du véhicule via le Fichier des Véhicules Assurés (FVA).
Le QR code est généré automatiquement par votre assureur et doit être imprimé puis collé sur le pare-brise côté conducteur. Il contient toutes les informations essentielles : numéro d'immatriculation, période de validité de l'assurance et coordonnées de l'assureur.
Les contrôles d'assurance sont désormais automatisés grâce au FVA. Les forces de l'ordre peuvent vérifier l'assurance d'un véhicule en scannant simplement le QR code ou en consultant directement la base de données.
Cette modernisation permet une détection instantanée des véhicules non assurés et renforce la lutte contre la conduite sans assurance, tout en accélérant les contrôles routiers pour les automobilistes en règle.
Analysez les coûts moyens de l'assurance tous risques en 2025, les facteurs influençant votre prime et découvrez les assureurs les plus compétitifs du marché.
En 2025, le prix moyen d'une assurance tous risques s'élève à 784€ par an, soit une hausse de 4-6% par rapport à 2024. Cette augmentation s'explique par l'inflation, l'évolution des risques et les nouvelles garanties liées aux véhicules connectés.
+3.2% d'inflation impactant les coûts de réparation
Coûts de réparation +35% pour les VE
Capteurs et systèmes connectés plus coûteux
Protection contre le piratage des véhicules
| Profil Conducteur | Prix Minimum | Prix Moyen | Prix Maximum |
|---|---|---|---|
| Conducteur Expérimenté (50 ans, bonus 0.50) | 430€ | 650€ | 950€ |
| Conducteur Confirmé (35 ans, bonus 0.70) | 580€ | 784€ | 1,100€ |
| Jeune Conducteur (23 ans) | 1,200€ | 1,800€ | 2,500€ |
| Conducteur Malussé (malus 1.25) | 980€ | 1,400€ | 2,200€ |
*Tarifs moyens constatés sur le marché français en 2025
Découvrez les spécificités de l'assurance tous risques pour les véhicules électriques et hybrides, avec les nouvelles garanties et les coûts associés à cette révolution automobile.
Couverture des dommages batterie jusqu'à 8 ans
Dommages à votre borne domestique
Dépannage spécialisé VE et remorquage
Risques de piratage des systèmes connectés
Les véhicules électriques coûtent en moyenne 35% à 69% plus cher à assurer que leurs équivalents thermiques. Cette différence s'explique par plusieurs facteurs spécifiques aux VE.
L'assurance tous risques pour véhicules électriques inclut des garanties spécifiques liées à l'infrastructure de recharge, tant domestique que publique.
Protection contre les dommages électriques
Plafond : 5,000€Vol et dommages du câble de recharge
Plafond : 800€Responsabilité en cas de dommage à une borne
Plafond : 10,000€Certains assureurs proposent des réductions tarifaires pour encourager l'achat de véhicules électriques et hybrides, contribuant ainsi à la transition écologique.
Analysez en détail les différences entre l'assurance tous risques et les autres formules pour faire le choix le plus adapté à votre situation et votre budget.
Avantages :
Inconvénients :
Avantages :
Inconvénients :
Avantages :
Inconvénients :
Découvrez les critères objectifs pour déterminer si l'assurance tous risques est adaptée à votre situation, votre véhicule et votre budget.
Valeur élevée et coûts de réparation importants
Protection maximale justifiée par la valeur
Technologies coûteuses à réparer
Obligation contractuelle souvent requise
Bonus élevé réduisant le coût du tous risques
Kilométrage élevé et risques accrus
Risques de collision et de vol élevés
Exposition aux risques climatiques et de vol
Valeur résiduelle faible, coût assurance élevé
Économies substantielles avec tiers plus
Moins de 10 000 km/an, risques réduits
Véhicule temporaire ou secondaire
Découvrez les conseils d'experts JeSwitch pour optimiser votre contrat tous risques et réaliser des économies substantielles sans compromettre votre protection.
Augmenter la franchise de 300€ à 500€ = -15% à -20%
Regrouper auto + habitation = -10% à -15%
Éviter les frais de fractionnement = -5% à -8%
Négocier après 3 ans sans sinistre = -5% à -10%
Alarme, antivol volant = -8% à -12%
Parking sécurisé = -8% à -12%
ABS, ESP, airbags = -3% à -5%
Stage post-permis = -10% à -15%
Risque de résiliation en cas de sinistre
Renouvellement automatique = tarif majoré
Économies moyennes de 30% possibles
Options non adaptées à votre profil
Maîtrisez le fonctionnement des franchises en assurance tous risques, les délais d'indemnisation et les modalités de remboursement pour optimiser votre protection.
Le calcul de l'indemnisation en tous risques suit une formule précise : Indemnisation = Coût réparation - Franchise. La franchise n'est déduite qu'en cas de sinistre responsable.
Vous payez la franchise, l'assureur le reste
Exemple : 2000€ de dégâts - 300€ franchise = 1700€ remboursésAucune franchise, remboursement intégral
Exemple : 2000€ de dégâts = 2000€ remboursés8 jours ouvrés maximum après déclaration
3 mois maximum après expertise
30 jours après acceptation de l'offre
4 mois et 8 jours ouvrés
Les franchises varient selon le type de sinistre et peuvent être modulées selon vos besoins. Plus la franchise est élevée, plus la prime est réduite.
Franchise standard : 300€ à 500€
Modulable : 150€ à 1000€Franchise standard : 300€
Modulable : 150€ à 500€Franchise standard : 150€
Modulable : 0€ à 300€| Type de Sinistre | Franchise Min | Franchise Standard | Franchise Max |
|---|---|---|---|
| Collision responsable | 150€ | 300€ | 1000€ |
| Vol et incendie | 150€ | 300€ | 500€ |
| Bris de glace | 0€ | 150€ | 300€ |
| Catastrophes naturelles | 380€ | 380€ | 380€ |
Estimez le coût de votre assurance tous risques en quelques clics avec notre calculateur intelligent basé sur les tarifs 2025.
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